Proyecto de ley de Menendez protegería a las pequeñas empresas de prestamistas depredadores

El lunes en Montclair, varios días antes del Small Business Saturday, el senador estadounidense Bob Menendez (D-N.J.) anunció la introducción de una legislación para proteger a los prestatarios de pequeñas empresas de prestamistas depredadores y préstamos con términos y condiciones poco claros, y que aseguraría las salvaguardas ya requeridas en los préstamos al consumidor, a través de la Ley de Veracidad en los Préstamos. La Ley de Divulgación de Préstamos para Pequeñas Empresas de 2021, bicameral, aportaría mayor transparencia a los préstamos comerciales pequeños.

“Al prepararnos para salir a nuestras comunidades en este próximo Small Business Saturday y apoyar a nuestras tiendas y comercios locales favoritos, también debemos defender su derecho a un financiamiento seguro y transparente”, dijo el senador Menendez. “Cuando proporcionamos a los emprendedores y dueños de negocios el conocimiento que necesitan para tomar decisiones informadas, los posicionamos mejor para crecer y tener éxito. Si queremos reconstruir mejor, tenemos que construir un sistema financiero más justo y responsable que brinde a los emprendedores de todos los orígenes las herramientas que necesitan para triunfar.”

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Las pequeñas empresas representan casi la mitad de los empleos del sector privado en Estados Unidos y desempeñan un papel clave en las comunidades locales. En los últimos años, los préstamos en línea para emprendedores y pequeñas empresas han crecido para ayudar a satisfacer las demandas del mercado de crédito para pequeñas empresas, y aunque muchos de estos productos financieros ayudan a cubrir las necesidades de capital de los emprendedores, algunos conllevan tarifas ocultas y tasas de interés que no son transparentes, dejando a las pequeñas empresas sin conocimiento de los verdaderos costos del préstamo.

Según el proyecto de ley, las protecciones de divulgación y transparencia ya vigentes en los préstamos al consumidor se extenderán al financiamiento de pequeñas empresas. Los prestamistas de pequeñas empresas estarían obligados a poner a disposición de los prestatarios información adicional de forma accesible, que incluya: la tasa de porcentaje anual; los cargos por financiamiento de los préstamos; los términos del préstamo; los montos de pago y los requisitos de garantía, para que los dueños de pequeñas empresas puedan entender los costos y términos del préstamo y cuenten con la información necesaria para tomar la mejor decisión financiera para su negocio. El proyecto fue impulsado en la Cámara de Representantes de Estados Unidos por la congresista Nydia Velázquez (D-N.Y.-07).

“Antes de la pandemia de COVID-19, prestamistas inmorales buscaban aprovecharse de las pequeñas empresas con préstamos injustos e insostenibles, dijo la representante Velázquez. “Una vez que nos encontrábamos en medio de la peor crisis de salud pública en más de un siglo, estos prestamistas depredadores apuntaron a negocios y emprendedores que intentaban mantenerse a flote. Esta legislación es un paso fundamental para extender muchas de las protecciones de la ley de préstamos al consumidor a las pequeñas empresas, aportando la transparencia necesaria a los mercados de crédito para pequeñas empresas y asegurando que los emprendedores comprendan sus obligaciones y derechos al firmar un préstamo.”

El senador Menendez anunció la introducción de su proyecto en Café MoSo en Montclair. El bistró, como muchos otros pequeños negocios propiedad de minorías, prosperó antes de que el COVID-19 afectara a nuestro estado. Sin el flujo constante de clientes, el negocio del restaurante se vio muy afectado.

Zina Floyd, dueña de Café MoSo y de una escuela preescolar local, recibió fondos del Programa de Protección de Cheques de Pago, que ayudó a mantener abiertas las puertas de ambos negocios durante la pandemia. En 2019, Floyd recibió préstamos de un prestamista depredador para su preescolar y aún siente los efectos negativos hoy.

Muchas pequeñas empresas que luchan por recuperar las pérdidas causadas por la pandemia han buscado alternativas financieras. Muchas compañías financieras prometen aprobaciones fáciles, con pocos o ningún requisito de documentación y financiamiento en menos de un día. Pero con demasiada frecuencia estos productos tienen poca transparencia en sus términos de préstamo, y las pequeñas empresas pueden terminar asumiendo deudas innecesarias que no pueden pagar.

“Los prestamistas depredadores no regulados llegan con la promesa de efectivo rápido para las pequeñas empresas; sin embargo, estos prestamistas suelen usar tácticas de engaño que pueden llevar a un negocio a la ruina financiera. Durante años, los prestamistas depredadores han podido eludir la transparencia y engañar a los dueños de pequeñas empresas para que paguen un préstamo a tasas exorbitantes, a veces de hasta un 350 % de TAE. Mientras las pequeñas empresas enfrentan un largo camino hacia la recuperación del COVID-19, no podemos permitir que sigan siendo aprovechadas. Contar con términos de préstamo claros y precisos será fundamental para ayudar a la recuperación de las pequeñas empresas en los meses y años venideros. Aplaudimos al senador Menendez y a la congresista Velázquez por liderar esta iniciativa en el Congreso y exhortamos a todos los miembros a unirse a ellos para brindar a los emprendedores de Estados Unidos la transparencia financiera que merecen”, dijo John Arensmeyer, fundador y director ejecutivo de Small Business Majority.

“El acceso al capital es un componente fundamental del éxito de un dueño de negocio; sin embargo, esto tiene aún mayor importancia cuando se trata de dueños de negocios negros. Históricamente, los dueños de negocios negros han sido sometidos de manera desproporcionada a prácticas de préstamos depredadores. Aplaudimos los esfuerzos del senador Menendez para garantizar que las tasas, términos y convenios relacionados con el financiamiento de las pequeñas empresas se divulguen de manera adecuada y clara”, dijo John E. Harmon, Sr., IOM, fundador, presidente y director ejecutivo de la Cámara de Comercio Afroamericana de Nueva Jersey (AACCNJ).

La Ley de Divulgación de Préstamos para Pequeñas Empresas de 2021 ha recibido elogios y apoyo de una amplia gama de grupos de defensa de pequeñas empresas, financiamiento, microempresas y otros, entre ellos la Alianza Afroamericana de Directores Ejecutivos de CDFI, el Centro de Desarrollo Económico Latino (LEDC), Main Street Alliance, la Alianza Nacional de Asociaciones de Desarrollo Económico Comunitario (NACEDA), la Asociación Nacional para Constructores de Activos Comunitarios Latinos (NALCAB), la Cámara de Comercio Hispana de Estados Unidos, el Instituto Woodstock, la Coalición de Préstamos Empresariales Responsables (RBLC), Accion Opportunity Fund, The Aspen Institute, Community Investment Management, Funding Circle, LendingClub, Opportunity Finance Network (OFN) y Small Business Majority.

“Los prestamistas justos y honestos no tienen nada que temer respecto a la transparencia y la adopción de términos estándar para describir el costo de los préstamos empresariales. Nuestra legislatura aprobó la Ley de Veracidad en los Préstamos para Pequeñas Empresas de Nueva York con un amplio apoyo bipartidista el año pasado. Agradecemos a la representante Velázquez y al senador Menendez por su compromiso de ofrecer protecciones similares a nivel federal mediante normas universales de divulgación”, dijo Linda MacFarlane, presidenta de la Coalición de CDFI del Estado de Nueva York.

“Mientras los emprendedores inmigrantes y latinos impulsan la innovación en Estados Unidos, sus contribuciones económicas pueden verse limitadas por prácticas financieras depredadoras y la falta de acceso al capital. NALCAB aplaude la introducción de la Ley de Divulgación de Préstamos para Pequeñas Empresas, una legislación que ayudará a proteger contra productos de préstamo inseguros y garantizará que estos emprendedores cuenten con el capital responsable necesario para impulsar el crecimiento económico y generar empleos de calidad”, dijo Marla Bilonick, presidenta y directora ejecutiva de NALCAB, la Asociación Nacional para Constructores de Activos Comunitarios Latinos.

Se unen al senador Menendez como copatrocinadores de la legislación los senadores Sherrod Brown (D-Ohio), el presidente del Comité Bancario del Senado Ben Cardin (D-Md.) y el presidente del Comité del Senado sobre Pequeñas Empresas y Emprendimiento. El proyecto de la Cámara cuenta con el copatrocinio de los representantes Perlmutter (D-Colo.-7) y Maxine Waters (D-Calif.-43).